Best Small Business Loans: अगर आपके पास एक छोटा बिजनेस है और आपको उसके लिए पैसों की ज़रूरत है, तो आप बिलकुल सही जगह पर आए हैं। हम सब जानते हैं कि आज के समय में बिजनेस शुरू करना एक बहुत अच्छी बात है, लेकिन कई लोग पैसों की कमी के कारण ऐसा नहीं कर पाते हैं। अगर आपके साथ भी ऐसा है तो आप बिजनेस लोन ले सकते हैं, लेकिन अब सवाल यह आता है कि छोटे व्यापार के लिए सबसे अच्छा लोन कौन सा है।
वैसे तो बहुत सारे बैंक और वित्तीय संस्थान अलग-अलग तरह के बिजनेस लोन देते हैं। इसके अलावा, भारत सरकार भी देश के छोटे व्यवसायों को बढ़ावा देने के लिए कई योजनाएं चला रही है, जिनमें आपको कम ब्याज दर पर लोन मिलेगा और अक्सर collateral (गिरवी रखने की ज़रूरत) भी नहीं पड़ती। इस आर्टिकल में, हम आपको छोटे व्यापार के लिए सबसे अच्छी सरकारी लोन योजनाओं के बारे में विस्तार से बताएंगे।
स्मॉल बिजनेस लोन कैसे लें और किन बातों का ध्यान रखें
आज के समय में बिजनेस लोन लेना ज़्यादा मुश्किल काम नहीं है, बशर्ते आपके पास एक ठोस बिजनेस प्लान हो। कोई भी बैंक या लोन संस्थान आपके बिजनेस प्लान के आधार पर ही आपको लोन देता है। एक बार आपका बिजनेस प्लान तैयार हो जाए, तो आप किसी बैंक या लोन संस्थान से संपर्क कर सकते हैं। आप MSME Business Loan, Overdraft Service या NBFC से Loan ले सकते हैं। इसके अलावा, आप कुछ सरकारी लोन योजनाओं से भी फायदा उठा सकते हैं, जिनमें आपको कम ब्याज दर पर लोन मिलेगा और कुछ में subsidy भी मिलती है।
ऐसी योजनाओं में PMEGP, CGS, PMMY और PM Vishwakarma Yojana शामिल हैं। लोन के लिए आवेदन करने से पहले, आपके पास सभी ज़रूरी डॉक्यूमेंट होने चाहिए और आपका Credit Score भी अच्छा होना चाहिए। आवेदन आप ऑनलाइन या सीधे बैंक की शाखा में जाकर कर सकते हैं, लेकिन लोन लेने से पहले उसकी ब्याज दर, पुनर्भुगतान अवधि और अन्य शुल्कों की जानकारी ज़रूर ले लें।
स्मॉल बिजनेस लोन के प्रकार
छोटे व्यापार के लिए कई तरह के स्मॉल बिजनेस लोन उपलब्ध हैं। शॉर्ट-टर्म लोन कम समय और कम राशि के लिए लिया जाता है, जिसमें अक्सर collateral की ज़रूरत नहीं होती। यह लोन आप अपनी छोटी-मोटी ज़रूरतों को तुरंत पूरा करने के लिए ले सकते हैं। दूसरा है वर्किंग कैपिटल लोन, जो बिजनेस के दैनिक खर्चों और Cash Flow को मैनेज करने के लिए होता है। इसकी लोन राशि 1 लाख रुपये से शुरू होती है और इसका इस्तेमाल कर्मचारियों के वेतन या कच्चे माल की खरीदारी के लिए किया जा सकता है।
मुद्रा लोन विशेष रूप से SMEs और MSMEs के लिए है, जो मौजूदा व्यापार को बढ़ाने या नया बिजनेस शुरू करने के लिए लिया जा सकता है। इसमें अधिकतम लोन राशि 10 लाख रुपये तक होती है। नए बिजनेस शुरू करने के लिए आप स्टार्टअप लोन भी ले सकते हैं, जिसकी राशि 1 लाख से 10 लाख रुपये तक होती है। आखिर में, महिलाओं के लिए बिजनेस लोन भी है, जो महिलाओं को किफायती ब्याज दर पर लोन देकर उन्हें आत्मनिर्भर बनाने में मदद करता है।
स्मॉल बिजनेस लोन के लिए जरूरी योग्यताएं
अगर आप अपने व्यापार के लिए लोन लेना चाहते हैं, तो आपको कुछ ज़रूरी शर्तों को पूरा करना होगा। सबसे पहले, आपकी उम्र 21 साल से ज़्यादा होनी चाहिए। आपका Credit Score 700 या उससे ज़्यादा हो, और आपकी वित्तीय हिस्ट्री भी अच्छी होनी चाहिए। आपके पास अपना खुद का मकान या दुकान होनी चाहिए, और आपकी सालाना इनकम कम से कम 1 लाख रुपये होनी चाहिए।
इसके अलावा, आपका बिजनेस कम से कम 3 साल से चल रहा हो और उसका turnover ₹90,000 से ₹250 करोड़ के बीच होना चाहिए। आपको एक भारतीय नागरिक होना ज़रूरी है और आपका कोई आपराधिक रिकॉर्ड नहीं होना चाहिए। ध्यान दें कि इन शर्तों के अलावा भी हर बैंक या लोन संस्थान की अपनी अलग शर्ते हो सकती हैं।
सबसे अच्छे सरकारी स्मॉल बिजनेस लोन की योजनाएं
अगर आप कम ब्याज दर पर लोन लेना चाहते हैं तो सरकार की कुछ बेहतरीन योजनाएं आपके लिए मददगार हो सकती हैं।
- प्रधान मंत्री मुद्रा लोन योजना (PMMY): यह योजना छोटे व्यवसायों को बढ़ावा देने के लिए शुरू की गई थी। इसमें आपको किफायती ब्याज दर पर लोन मिलता है। मुद्रा लोन को तीन श्रेणियों में बांटा गया है – शिशु, किशोर और तरुण। छोटे बिजनेस के लिए शिशु लोन में 50,000 रुपये तक और किशोर लोन में 5 लाख रुपये तक का लोन मिल सकता है। MSME से जुड़े दुकानदार, व्यापारी और सर्विसिंग बिजनेस के मालिक इस लोन के पात्र हैं। आप इसके लिए ऑनलाइन या बैंक की शाखा में जाकर आवेदन कर सकते हैं।
- MSME बिजनेस लोन: MSME (Micro, Small & Medium Enterprises) बिजनेस लोन की मदद से आप अपने छोटे व्यापार के लिए फंड मैनेजमेंट, उपकरण खरीदने, व्यापार को बढ़ाने या नए product लॉन्च करने जैसे काम कर सकते हैं। इस तरह के लोन में कम ब्याज दर मिलती है और लोन की शर्तें भी लचीली होती हैं। इसके अलावा, सरकार MSME लोन पर कई तरह की subsidy भी देती है। आप इस लोन के लिए किसी भी बैंक या लोन संस्थान की वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
- क्रेडिट गारंटी योजना (CGS): यह योजना छोटे और मध्यम उद्यमों के लिए है, जिसकी मदद से आप बिना किसी गारंटी के लोन ले सकते हैं। इस योजना से आप अपने नए या मौजूदा बिजनेस के लिए कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त कर सकते हैं। यह योजना क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE) द्वारा चलाई जाती है, जो सरकार और भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) का एक संयुक्त उद्यम है।
- सिडबी मेक इन इंडिया सॉफ्ट लोन फंड (SMILE): भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) द्वारा शुरू की गई यह योजना सरकार के “मेक इन इंडिया” अभियान को बढ़ावा देती है। इसमें नए MSMEs को स्थापित करने के लिए Soft Loan मिलता है। इस योजना के तहत लोन पुनर्भुगतान के लिए 10 साल तक की अवधि मिलती है, जिसमें 36 महीने तक की Moratorium Period भी शामिल होती है।
- स्टैंड-अप इंडिया योजना: यह सरकारी योजना अनुसूचित जाति (SC), अनुसूचित जनजाति (ST) और महिला उद्यमियों को नया बिजनेस शुरू करने के लिए वित्तीय सहायता देती है। इस योजना के तहत बैंकों को कम से कम एक SC/ST और एक महिला उद्यमी को लोन देना अनिवार्य है। इसमें 10 लाख से 1 करोड़ रुपये तक का लोन मिल सकता है, जिसकी पुनर्भुगतान अवधि 7 साल तक हो सकती है।
- प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (PMEGP): यह एक credit-linked subsidy योजना है, जो ग्रामीण और शहरी, दोनों तरह के लोगों को लोन देती है। इसका उद्देश्य बेरोजगार युवाओं को अपना खुद का बिजनेस शुरू करने में मदद करना है। इस योजना से 20 लाख रुपये तक का लोन मिल सकता है, जिसमें 15 से 35 फीसदी तक की subsidy भी मिलती है।
- उद्योगिनी योजना: यह योजना विशेष रूप से महिला उद्यमियों के लिए शुरू की गई थी, ताकि वे आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर बन सकें। अगर आपकी उम्र 18 से 55 वर्ष है तो आप इस योजना से अधिकतम 3 लाख रुपये तक का लोन ले सकती हैं। इसमें आपको कम ब्याज दर और subsidy भी मिलती है।
- पीएम स्वनिधि योजना: यह एक विशेष सूक्ष्म लोन योजना है, जिसकी मदद से street vendors किफायती ब्याज दर पर लोन ले सकते हैं। पहले चरण में 10,000 रुपये का लोन मिलता है, और समय पर चुकाने पर अगले चरणों में 20,000 और 50,000 रुपये का लोन भी मिलता है। यह लोन बिना किसी गारंटी के दिया जाता है।
- पीएम विश्वकर्मा योजना: यह नई योजना पारंपरिक कारीगरों और शिल्पकारों के लिए शुरू की गई है। इसके तहत, 18 पारंपरिक व्यवसायों में लगे कारीगरों को 5% की ब्याज दर पर 3 लाख रुपये तक का लोन मिलेगा, जो दो चरणों में दिया जाता है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
लोन से जुड़े कुछ आम सवाल हैं जिनका जवाब जानना ज़रूरी है। अगर आपको अपनी दुकान खोलनी है तो आप मुद्रा लोन के तहत लोन ले सकते हैं, जिसमें आपको subsidy भी मिलेगी। इसके अलावा, PMEGP, MSME Business Loan, क्रेडिट गारंटी योजना, स्टैंड-अप इंडिया योजना, पीएम विश्वकर्मा योजना जैसी अन्य योजनाएं भी हैं।
कुछ बैंक जैसे यू ग्रो कैपिटल, एक्सिस बैंक, HDFC बैंक आसानी से बिजनेस लोन देते हैं, बशर्ते आपके पास सभी डॉक्यूमेंट हों और आपका Credit Score अच्छा हो। यह भी ध्यान रखें कि आधार कार्ड लोन लेने के लिए एक ज़रूरी डॉक्यूमेंट है, लेकिन कोई भी बैंक आपको सिर्फ आधार कार्ड के आधार पर लोन नहीं दे सकता।
निष्कर्ष
इस आर्टिकल में, हमने कई तरह की सरकारी लोन योजनाओं के बारे में बताया है, जिनसे आप छोटे व्यापार के लिए किफायती ब्याज दर पर बिजनेस लोन ले सकते हैं। ये सभी योजनाएं छोटे व्यवसायों को आसानी से लोन देती हैं। आप किसी अच्छी बैंक या लोन संस्थान से भी सीधे बिजनेस लोन ले सकते हैं, जिसके लिए आपके पास एक अच्छा बिजनेस प्लान और Credit Score होना चाहिए।
HDB Financial, यू ग्रो कैपिटल, IDFC फर्स्ट बैंक, एक्सिस बैंक, HDFC बैंक और Tata Capital जैसी संस्थाएं भी किफायती ब्याज दर पर लोन देती हैं। उम्मीद है कि इस जानकारी से आपको अपने व्यापार के लिए सबसे अच्छा लोन चुनने में मदद मिलेगी। इसे उन लोगों के साथ ज़रूर शेयर करें जिन्हें इसकी ज़रूरत हो।
